У людей отношение к медицине настороженное. К врачам обращаются лишь когда совсем невмоготу. А уж в то, что у нас медицина бесплатная — кто поверит? Это знает каждый: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому и отношение к ‘бесплатным’ пациентам как к дармоедам. Платная медицина цивильнее, но до сих пор ассоциируется со словом ‘элитная’. Что же делать, если быть больным совсем не хочется, а денег на лечение не то, чтобы очень много? Попробуйте присмотреться к программам добровольного медицинского страхования.

ДМС и ОМС — разница очевидна

Не будем говорить за всех, но у большинства граждан в надежном месте хранится полис обязательного медицинского страхования. Собственно, этот полис закрепляет за Вами право получения бесплатной медицинской помощи, и только. Ни медучреждение, ни врача выбрать Вы не сможете. Качество услуг контролю не подлежит. Этот полис не защищает от ситуации из анекдота: «Доктор сказал в морг, значит, в морг!».

Счастливый обладатель полиса добровольного медицинского страхования лечится там, где изъявил желание лечиться. Любая страховая компания предложит Вам на выбор несколько медучреждений в соответствие с выбранной программой. При этом качество лечения должно соответствовать закрепленным в договоре условиям. Ответственность за это несет страховщик.

Программируемое лечение

Тем, кто решил обзавестись медицинской страховкой, придется усиленно поломать голову. Страховщики предлагают десятки разных программ ДМС с разными условиями и разной ценой. Кроме того, Вы можете приобрести комплексный полис ДМС. Обычно это поликлиническое облуживание без ограничения числа обращений. Хотя имеются и вариации. Допустим, комплексный VIP-полис — здесь Вам пожалуйста и амбулаторное лечение, и стационарное, и стоматология. Но, конечно, и обойдется VIP в несколько раз дороже стандартного.

Однако комплексное добровольное медицинское страхование — это только верхушка айсберга. Бывают ситуации, когда Вы знаете, какая помощь Вам нужна особенно, и тогда общий полис Вам ни к селу, ни к городу. К примеру, ведение беременности — идеальная страховка для будущих мам. Или стоматология для детей — пригодится обязательно!

Отдельные полисы существуют, кажется, для всех и вся. Даже для собак есть полисы. Но прелесть ДМС состоит в другом — Вы можете скомпоновать полис как Вам будет угодно. Если, скажем, Вам бесполезен кардиолог, а отоларинголог нужен позарез — Ваша воля!

Читайте также  Как не 'пролететь' при покупке жилья?

Сколько стоит здоровье?

Средняя цена полиса добровольного медицинского страхования не поддается исчислению, именно потому, что договор подбирается индивидуально. Однако слово «индивидуально» расплывчато и совсем не подходит для людей, которые стремятся заранее выяснить, какую сумму им придется выделить на страховку. Вопрос цены вообще определяющий в выборе. Поэтому мы провели с помощью всемирной паутины небольшое «расследование». Цены указаны московские — они самые высокие.

В «Ингосстрахе» за комплексное поликлиническое обслуживание (в котором есть и стоматология, и вызов врача на дом) жителям столицы придется выложить в год от 507 до 4000 у.е. Примерно 2300 у.е. стоит лечение в поликлинике Управления делами Президента РФ. Для детей цены еще выше, особенно для младенцев — верхняя планка составляет более 4000 долларов.

В Военно-страховой компании самым популярным полисом считается обслуживание в поликлинике Федеральной налоговой службы. Его цена — 15800 рублей в год (в стоимость включена стоматология и помощь на дому). Дороже всех знакомая нам «президентская» поликлиника — 66 тысяч рублей.

В компании «Ренессанс страхование» стоимость полиса варьируется от 345 долларов (поликлиника Спецстроя РФ, без стоматологии) до 3640 у.е. за «эксклюзивное обслуживание» в ОАО «Медицина». «Президентская» поликлиника, служащая нам ориентиром, оценивается в 1281 у.е.

Допрос с пристрастием

Цены в типовых полисах действительны для людей с железным здоровьем, не старше 60 лет. Для пожилых людей медицинская страховка получится дороже. Перед заключением договора Вас обязательно попросят заполнить медицинский опросник. В нем требуется указать все, что Вы знаете о своем состоянии здоровья. В некоторых случаях на основании указанных Вами сведений компании могут отказать в страховке. Например, если у Вас есть сложные хронические заболевания или психические расстройства.

Но вводить в заблуждение страховщика не следует, потому что как только факт обмана выявится, лечить Вас ни под каким предлогом уже не будут.

Как выбрать страховщика

При выборе страховщика надо ознакомиться с программами медицинского страхования. Чем их больше, тем лучше. Солидные компании предложат Вам несколько десятков вариантов. При этом у Вас должна быть возможность добавлять и исключать услуги. Весьма удобно, если у страховщика функционирует круглосуточная диспетчерская служба. Кроме страховки напрямую, Вы можете воспользоваться услугами страховых брокеров. Они также предложат Вам разные варианты, но Вы будете располагать данными сразу нескольких компаний.