Медицинское страхование: живите «на здоровье»

У людей отношение к медицине настороженное. К врачам обращаются лишь когда совсем невмоготу. А уж в то, что у нас медицина бесплатная — кто поверит? Это знает каждый: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому и отношение к ‘бесплатным’ пациентам как к дармоедам. Платная медицина цивильнее, но до сих пор ассоциируется со словом ‘элитная’. Что же делать, если быть больным совсем не хочется, а денег на лечение не то, чтобы очень много? Попробуйте присмотреться к программам добровольного медицинского страхования.

ДМС и ОМС — разница очевидна

Не будем говорить за всех, но у большинства граждан в надежном месте хранится полис обязательного медицинского страхования. Собственно, этот полис закрепляет за Вами право получения бесплатной медицинской помощи, и только. Ни медучреждение, ни врача выбрать Вы не сможете. Качество услуг контролю не подлежит. Этот полис не защищает от ситуации из анекдота: «Доктор сказал в морг, значит, в морг!».

Счастливый обладатель полиса добровольного медицинского страхования лечится там, где изъявил желание лечиться. Любая страховая компания предложит Вам на выбор несколько медучреждений в соответствие с выбранной программой. При этом качество лечения должно соответствовать закрепленным в договоре условиям. Ответственность за это несет страховщик.

Программируемое лечение

Тем, кто решил обзавестись медицинской страховкой, придется усиленно поломать голову. Страховщики предлагают десятки разных программ ДМС с разными условиями и разной ценой. Кроме того, Вы можете приобрести комплексный полис ДМС. Обычно это поликлиническое облуживание без ограничения числа обращений. Хотя имеются и вариации. Допустим, комплексный VIP-полис — здесь Вам пожалуйста и амбулаторное лечение, и стационарное, и стоматология. Но, конечно, и обойдется VIP в несколько раз дороже стандартного.

Однако комплексное добровольное медицинское страхование — это только верхушка айсберга. Бывают ситуации, когда Вы знаете, какая помощь Вам нужна особенно, и тогда общий полис Вам ни к селу, ни к городу. К примеру, ведение беременности — идеальная страховка для будущих мам. Или стоматология для детей — пригодится обязательно!

Отдельные полисы существуют, кажется, для всех и вся. Даже для собак есть полисы. Но прелесть ДМС состоит в другом — Вы можете скомпоновать полис как Вам будет угодно. Если, скажем, Вам бесполезен кардиолог, а отоларинголог нужен позарез — Ваша воля!

Читайте также: Статьи про страхование

Сколько стоит здоровье?

Средняя цена полиса добровольного медицинского страхования не поддается исчислению, именно потому, что договор подбирается индивидуально. Однако слово «индивидуально» расплывчато и совсем не подходит для людей, которые стремятся заранее выяснить, какую сумму им придется выделить на страховку. Вопрос цены вообще определяющий в выборе. Поэтому мы провели с помощью всемирной паутины небольшое «расследование». Цены указаны московские — они самые высокие.

В «Ингосстрахе» за комплексное поликлиническое обслуживание (в котором есть и стоматология, и вызов врача на дом) жителям столицы придется выложить в год от 507 до 4000 у.е. Примерно 2300 у.е. стоит лечение в поликлинике Управления делами Президента РФ. Для детей цены еще выше, особенно для младенцев — верхняя планка составляет более 4000 долларов.

В Военно-страховой компании самым популярным полисом считается обслуживание в поликлинике Федеральной налоговой службы. Его цена — 15800 рублей в год (в стоимость включена стоматология и помощь на дому). Дороже всех знакомая нам «президентская» поликлиника — 66 тысяч рублей.

В компании «Ренессанс страхование» стоимость полиса варьируется от 345 долларов (поликлиника Спецстроя РФ, без стоматологии) до 3640 у.е. за «эксклюзивное обслуживание» в ОАО «Медицина». «Президентская» поликлиника, служащая нам ориентиром, оценивается в 1281 у.е.

Допрос с пристрастием

Цены в типовых полисах действительны для людей с железным здоровьем, не старше 60 лет. Для пожилых людей медицинская страховка получится дороже. Перед заключением договора Вас обязательно попросят заполнить медицинский опросник. В нем требуется указать все, что Вы знаете о своем состоянии здоровья. В некоторых случаях на основании указанных Вами сведений компании могут отказать в страховке. Например, если у Вас есть сложные хронические заболевания или психические расстройства.

Но вводить в заблуждение страховщика не следует, потому что как только факт обмана выявится, лечить Вас ни под каким предлогом уже не будут.

Как выбрать страховщика

При выборе страховщика надо ознакомиться с программами медицинского страхования. Чем их больше, тем лучше. Солидные компании предложат Вам несколько десятков вариантов. При этом у Вас должна быть возможность добавлять и исключать услуги. Весьма удобно, если у страховщика функционирует круглосуточная диспетчерская служба. Кроме страховки напрямую, Вы можете воспользоваться услугами страховых брокеров. Они также предложат Вам разные варианты, но Вы будете располагать данными сразу нескольких компаний.